央行降准和老百姓有啥关系

近期(jìnqī)，中国人民银行（以下简称“央行(yāngháng)”）下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上(shàng)介绍，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向银行体系提供流动性(liúdòngxìng)的结构。 央行下调金融机构存款准备金率，被市场称为“降准”。央行降准和(hé)老百姓有啥(shá)关系？ 法律规定(guīdìng)，各个商业银行必须把吸收储户存款的一部分交存(jiāocún)在央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其存款总额(zǒngé)的比例被称为存款准备金率。 比如，储户存入银行10000元，存款准备金率为9%，银行就要(jiùyào)把其中的(de)900元交存在央行。 法律(fǎlǜ)还规定，银行如果没有按照存款准备金率交存存款准备金，会被(bèi)央行处罚，构成犯罪的，会被追究刑事责任。 可见，随着(suízhe)央行降准，银行交存到央行的钱变少，可自由使用的钱变多，有(yǒu)更多资金用来发放贷款。 2024年(nián)，我国人民币贷款余额(yúé)增长比存款余额增长多1.3个百分点。 今年这次降准，将向市场(shìchǎng)提供长期流动性约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通(liútōng)资金增加，将体现(tǐxiàn)在资金的价格上，即贷款利率也会下降。 近两年，降准释放了长期流动性，再叠加(diéjiā)其他政策，贷款市场报价(bàojià)利率（LPR）下降接踵而至。 企业贷款利率(lìlǜ)围绕LPR波动，个人房贷利率通常(tōngcháng)以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和(hé)2024年各有两次降准(jiàngzhǔn)，2023 年企业(qǐyè)贷款平均利率同比下降 0.29 个百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年12月(yuè)、2024年12 月金融机构新发放的个人住房贷款利率也在下降。房贷利率下降减轻贷款购房者月供(gōng)压力。据测算，以商业贷款(shāngyèdàikuǎn)30年100万元估算，今年这次降准降息，将使购房者月供每月减少(jiǎnshǎo)56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车金融公司、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至0。此次降准后(hòu)，将增强他们的贷款能力(nénglì)。 一家汽车(qìchē)金融公司网站显示，购买一辆(yīliàng)约24万元的新能源(xīnnéngyuán)车，如果首付3.6万元，余款分12个(gè)月还清，年化(niánhuà)利率是1.43%。这对于购车资金不太充裕的购车者，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将释放600万元资金。